一类账户通常指我们如今常见的借记卡;能够存取现金、理财等。二类卡就是说对市场交易最大值做好管制,市场交易有限额的卡。为了严厉打击电信网络诈骗,央行颁布了借记卡分类的制度。一类卡相当于常规的借记卡使用,并没有其他限定;二类卡每天限额在1万元内,年累计限额在20万内。可是所属同一客户的同一银行的银行卡之间转换则并没有金额限定,包括一二类卡转换。 简单来讲,在新规定并没有颁布以前,我们以前所使用的所有银行卡、存折都归属于一类账户,在其中的银行卡我们通常就称之为一类卡了。常说的一类卡,就是说转账市场交易和消费并没有限定,能够随便使用的卡。二类卡就是说对市场交易最大值做好管制,市场交易有限额的卡。二类卡每天转入和转出的累计最大值是1万元,全年度转入转出的累计最大值是20万元。为何要推行二类卡这种不方便的卡种,随后限定每个人只可以有一张一类卡呢?这全部都是因为2016年国家强化措施严厉打击电信网络诈骗开始的。之所以推行二、三类这些小额支付账户,就是说想让客户在平常生活消费,尤其是绑定电子快捷支付的时候,使用这些小额账户。一万元的额度已经足够符合日常的消费需求,要是遇到电信网络诈骗,或是碰到手机病毒这类的意外事故,因为额度限定损失也能控制在一个较小的范围。此外很重要的一点,一人一个一类账户较大程度上限定了洗钱、诈骗团伙手中的银行卡数目。这些诈骗团伙手中的银行卡肯定不会使用自己的,许多 时候都是从法律意识淡薄的低收入人群中批量收购银行卡和手机号。在新规颁布以前,会有许多 外来务工人员或是传销人员大规模办卡办手机号,随后出售给不法分子的。可是新规颁布以后,每个人只可以在每家银行开一张一类卡,而二类卡因为额度限定在犯罪分子手中是并没有用处的。因此 ,从这方面也很好地严厉打击了洗钱和诈骗。