理财产品,即由商业银行和正规靠谱金融机构设计制作并推出的产品,将募集到的资产依据产品协议约定投送有关金融市场及选购有关金融产品,获得投资收益后,依据协议约定分派给投资人的一种产品。 利息(年)=本金×年利率(百分数)×存期或利息=本金×利率×时间,存款利息=本金×天数×挂牌利息(日利率)=计息天数×日利率,利息税=存款利息(应缴纳所得税额)×适用税率,利息的多少在于3个要素:本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为:利息=本金X利息率X存款期限,依据国税总局国税函〔2008〕826号要求,自2008年10月9日起暂免征缴储蓄存款利息所得的个税,所以现阶段储蓄存款利息暂免征缴利息税。 风险性揭露:收益率,如广告中的收益率是年收益率或是积累收益率;产品是不是代扣税、广告中的收益率是税前收益率或是实际上收益率。投资方位,人民币理财产品募集到的资产将投送于哪一个市场、实际投资于哪些金融产品、这一些影响了该产品自身风险性的高低、收益率是不是能够实现。流动性,绝大多数产品的流动性较低、顾客通常不能提早合同终止、一小部分产品可停止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。挂钩预估,如果是挂钩型产品、应剖析所挂钩市场或产品的表現、挂钩方位与区间是不是与市场预估相符合、是不是具备实现的可能。银行理财产品的预期收益率仅仅是一个预测值,并不是最后收益率。并且银行的口头上宣传不象征协议内容,协议才是对理财产品最标准的约定。”理财专家说,在当今弱市环境,投资者选购银行理财产品必须仔细查看产品介绍,不能对理财产品的收益预估过高。理财产品市场运行的无序状态主要表现于金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具备不同风格的产品描述与监管规则。