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定投基金如何实现复利(基金怎么设置复利定投)

2022-10-06 20:59:17 0 80

二、基金定投第55课:定投如何发挥永续复利?

(一)复利三要素

复利,俗称利滚利,把利息加入本金,以计算下期的利息。把赚到的钱滚入本金再投资,赚更多的钱。单利只有本金计取利息。

1.单利VS复利

假设本金是10000元,投资年回报是5%。按复利计算的本利和是10000*(1+5%)^n,如果投资10年,本利和16289元;单利计算的本利和是10000*(1+5%*n),同样投资10年,本利和是15000元。

如果把时间拉长到40年,复利后的本利和是70400元。单利只有30000元。

通过公式可以看出,资产会随着n呈指数化增长。时间是撬动复利的重要因素。巴菲特说的“很长的坡”。

2.不追加本金VS追加本金

情况A:期初投入10000元,投资年回报率5%,后续不追加本金,只将前期赚得收益滚入再投资;

情况B:在A基础上,每期初还继续投入10000元,然后将赚得的收益滚入再投资。

两者区别如下:

显然,B情况下获得总资产和投资收益更高,差距非常明显。每期投入10000元,40年后总资产达到127万,投资收益87万,两者都呈指数增长;如果不投入新钱,40年后只有7万,投资收益只有6万。

想要发挥更好的复利效果,本金越多越好。要开源节流。

巴菲特是一个很抠门的人,永远不吃超过3.17美元的早餐,生活很节俭。

3.不同收益率下的复利效果

1)为什么是可持续的正收益率?

小A有10000元,假设每年都按5%收益率固定增长;小B也有10000元,但第一年赚20%,第二年亏10%,第三年赚5%,第四年赚20%,第五年亏10%。

事实上,小A赚得多。

如果先跌后张,效果一样。

可见,可持续的正收益多么重要。一定要控制好风险,注意本金安全。

2)6%VS6%VS7%

除了可持续正收益,收益率越高,复利威力越大。上面例子把收益率提高到6%、7%,结果如下:

建议长期定投选择指数基金,费率低。

复利三要素,本金、可持续正收益率和时间。

(二)对应到定投,如何发挥永续复利

1.除了将获利了结的资金滚入再投资,分24个月平均分摊定投,还有正常每月定投,新钱+旧钱。

2.定投标的,可投原来的也可投新基金。当资金越滚越大就不再适合只定投原基金了,应定投其它标的充实组合。

3.签约定投计划时,选择“红利再投”赚的更多。红利再投相当于把基金赚的钱兑换成基金份额再进行投资,发挥复利效果。还能节约申购费,期限越长效果越大。

4.长期看定投可获得稳定的、可持续的正收益率。

1)尽量用3年不用的钱定投,避免急用钱而割肉。

2)注重组合搭配,非只定投单只基金。A股市场风格轮动明显,均衡配置组合更稳健。

3)大多数投资者建议定投首选指数基金。费率低,指数成分股定期调整,长期向上,优胜劣汰。

5.适度放大止盈点。定投的资金会多,止盈点大,赚的钱多,滚入本金多,复利效果好。

举个栗子:第一种情况,假设一轮定投周期是2年,年化8%止盈;第二种情况,假设一轮定投周期是4年,年化10%止盈。每月定投1000元,定投20年,结果如下:

备注:以情况一举例,第2年总资产=1000*12*2*(1+8%)^2=27994, 第4年总资产=27994*(1+8%)^2+27994=60645, 第6年总资产=60645*(1+8%)^2+27994=98730,以此类推。

发现:情况二更好。没人能准确预测最高点,及时止盈以防市场向下。定投不会让你一夜暴富,慢慢积累,时间会给你好的回报。

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